支付家庭装修费用

当他们解决了家庭装修的费用, 大多数房主必须决定如何为改造项目提供资金. 在某些情况下，期权可以用现金支付或者以 股本 他们把房子盖好了.

利率仍处于历史低位, 房价也在上涨, 所以可以申请房屋净值信贷额度(HELOC)或房屋净值 贷款 这似乎是一个明智的财务举措.

但并不总是如此.

“这取决于你的具体情况,格雷格·麦克布莱德说, Bankrate的首席财务分析师.com. “你有多少权益?, 你想借多少钱, 你的债务和储蓄总额是多少?”

房屋净值贷款和HELOC是相似的，但它们不一样. 房屋净值贷款就像 抵押贷款当前位置它是按一定的金额发行的，你必须每月定期还钱. 另一方面，HELOC是您可以根据需要使用的信用额度，最高可达您的信用限额. 与HELOC, 你仍然要按月支付, 但您可以在一段时间内只付利息.

如果你正在权衡房屋净值贷款和住房抵押贷款，以下是一些你可能想要考虑问和回答的问题. 一个HELOC来资助你的家庭改造项目:

对于许多房主来说，这可能是难以下咽的苦果, 但如果你有其他债务, 尤其是背负高额债务 利率, 你可能想要评估和计算你是否有能力承担额外的债务. HELOCs和房屋净值贷款需要偿还.

“你什么时候借都行, 你必须照照镜子，真正评估你为什么要借钱,麦克布莱德说. “如果你借钱只是因为你的收入不足以支付, 或者如果你有信用卡债务, 你最不需要做的就是借更多的钱. 专注于减少债务.”

除非立即进行必要的维修，许多翻新都是可选的.

如果你没有20%的股权, 你可能要三思而后行了. 这有几个原因. 第一个, 如果你最近买了房子，而且还在争取20%的权益, 你可能正在支付私人抵押保险或PMI. 你可能想要先消除这种支付.

第二个, 大多数贷款人仍然希望你在房子里有一些股份, 所以很多银行不会允许你在20%以下借款(尽管麦克布莱德指出，一些贷款人对这个数字越来越宽松).

最后, 如果房屋价值下跌，你失去了大量的资产，那么在你将自己置于财务不稳定的情况下之前，你可能要三思.

因为获得房屋净值贷款涉及的启动成本与获得抵押贷款类似 评估, an 申请费, 还有交易成本——你可能想要确保你借款的金额是值得的. 你也可能被收取额外的费用维持贷款.

还要记住，许多房屋净值贷款的利率是可调整的, 因此，你的月供可能会上升，随着时间的推移变得越来越难以负担.

如果你在你的房子里有大量的资产, 但现金并不多——你把你的收入用于投资, 例如, 并且保护你的应急基金，那么获得HELOC或房屋净值贷款可能不是一个坏的选择. 利率很低, 所以对很多, 这是目前最具成本效益的借钱方式之一.

如果你有很多现金(和健康的应急储蓄), 你可能要考虑一下不必要的借贷是否明智.

如果你打算在装修完后不久卖掉房子——在你有机会开始减少贷款之前——那么负责任地使用你的存款可能是一个可行的解决方案. 因为你用你的房子做抵押, 通常情况下，当你出售抵押品时，你必须全额偿还贷款. 你应该期望从出售房屋中赚到足够的钱来偿还贷款，或者有一些其他的偿还方式. This also doesn’t mean you can wipe out your savings making the renovations; having some liquid cash to access for emergencies is important.

记住HELOCs有绘制周期, 在此之后，你不能取出更多的钱，必须开始认真地偿还贷款. 因此，即使你呆在家里，你也必须能够长期偿还贷款.

始终牢记投资回报率

最后, 无论你是用现金还是房屋净值贷款, 确保你享受装修过程，它的结果使你的投资回报是值得的.

Ilyce Glink是一位畅销书作家， 房地产 专栏作家，网络连续剧主持人. 她是Think gink Media的执行主编兼首席执行官. 在推特上关注她: @Glink.

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